¿Te acabas de enterar de que estás incluido en una lista de morosos y quieres salir de ella cuanto antes, pero no tienes ni idea de por donde empezar?
Calma, estar incluido en una lista de morosos es algo más habitual de lo que piensas, además, no siempre es lícito que tu nombre esté incluido en ese listado, por lo que, incluso podrías pedir una indemnización.
En este artículo te cuento todo lo que necesitas saber sobre las listas de morosos, así que, si te interesa el tema, sigue leyendo y entérate de todo lo que debes saber.
¿Qué es un fichero de morosos?
Un fichero de morosos es un registro de personas físicas o jurídicas que han incumplido sus obligaciones de pago y contraído deudas.
Este fichero es gestionado por una empresa, como ASNEF, RAI, CCI o Experian, aunque, en total, son 130 compañías las que se dedican a elaborar registros sobre impagos.
Su fin es el de informar a los posibles futuros acreedores del riesgo de impago a la hora de conceder un préstamo o cualquier otro tipo de crédito.
Esta información es una valiosa herramienta especialmente para las entidades financieras, ya que así conocen de forma fidedigna la capacidad financiera del solicitante y les ayuda a gestionar sus riesgos.
Estar en un fichero de morosos puede significar quedar excluido del acceso a determinados servicios, por lo que es importante llevar un registro de las obligaciones financieras y deudas propias para evitar ser incluido en esta lista.
¿Qué es ASNEF?
Cuando hablamos de listas de morosos, casi siempre el nombre de ASNEF está presente, ya que, es una de las compañías más conocidas y populares dentro de las empresas que se dedican a elaborar registros sobre imagos.
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos de Crédito) es una Organización Empresarial creada en 1957, que trabaja con listas que contienen datos de personas físicas o jurídicas que tienen una deuda impagada.
Esta lista es utilizada, entre otros, por bancos y entidades financieras a la hora de conceder créditos, préstamos o hipotecas, ya que es una forma de evaluar el riesgo del prestatario.
Por tanto, si tu nombre aparece en esta lista de morosos, puede ser difícil acceder a la financiación, puesto que se considera un cliente de alto riesgo.
Si quieres saber más sobre lo que es ASNEF o la lista de morosos te recomiendo la lectura de este otro artículo.
¿Cómo saber si estás en una lista de morosos?
Saber si estás en una de las listas de morosos es importante a la hora de solicitar un préstamo o una nueva fuente de financiación.
Estar inscrito en una lista de morosos como ASNEF puede ser un obstáculo importante para poder acceder a financiación y otros servicios.
Si estás inscrito en una lista de morosos, es importante que sepas cómo salir de ella y proceder a la cancelación de tus datos de la misma, ya que puede repercutir negativamente en tu capacidad para acceder a nuevos servicios.
En este artículo, te explicaremos cómo saber si estás en cualquier lista de morosos y cuál es la forma más rápida y sencilla de salir del ASNEF o de cualquier otra lista de morosos.
¿Cuándo está legalmente permitida la inclusión en un fichero de morosos?
Cuando se trata de ASNEF o de cualquier otro fichero de morosos, es importante ser consciente de cuándo está legalmente permitida la inclusión.
Comprender los requisitos legales de la inclusión en los ficheros de morosos es esencial para protegerte.
La AEPD (Agencia Española de Protección de Datos) es muy clara en cuanto al tema y dice lo siguiente: » solo se podrá incluir a una persona en estos ficheros cuando haya constancia de una deuda «cierta, vencida y exigible», que haya resultado impagada y de al menos 50 euros , o, 300 euros en el caso de empresas«
Además, la ley también dice que la entidad acreedora debe informar al deudor (bien en el momento del contrato o bien en el momento de requerir el pago) de la posibilidad de incluirle en un fichero de morosos.
ASNEF o cualquier otra entidad que gestiona el fichero de morosos debe informar al afectado de su inclusión.
¿Quién puede acceder a la información contenida en un fichero de morosos?
Las entidades más afines a consultar las listas de morosos son las que forman parte de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, de la Asociación Española de Leasing y de la Asociación Española de Factoring.
Bancos, cooperativas y establecimientos financieros de crédito, cajas de ahorro, entidades de renting, telecomunicaciones, petrolíferas, ofimática, operadoras de telefonía, operadores de cable, cementeras, empresas de renting, energéticas entre otras son las que participan en la consulta de este tipo de listas de morosos.
¿Qué problemas puedo tener si estoy incluido en una lista de morosos?
Estar incluido en un fichero de morosos es algo que a nadie le gusta, pero, además, es suele traer consigo una serie de consecuencias y problemas.
Algunos de los más comunes son los siguientes:
- Es muy probable que te denieguen líneas de financiación como una tarjeta de crédito o préstamos personales. También es probable que te denieguen el hecho de pagar un producto a plazos.
- Es posible que te denieguen la hipoteca
- Es probable que pierdas ciertas relaciones comerciales con empresas, ya que, muchas comprueban si tu nombre está incluido dentro de alguno de estos ficheros antes de establecer relaciones.
- Es posible que no puedas contratar una línea de teléfono o internet si estás incluido dentro de uno de estos ficheros.Por tanto, podemos decir con total rotundidad que, estar en un fichero de morosos puede ser un obstáculo a la hora de hacer ciertas acciones cotidianas, por lo que, es importante saber cómo podemos salir de este tipo de listas.
¿Cómo salir de un fichero de morosos?
Estar en un fichero de morosos puede ser una situación incómoda y estresante para cualquiera, ya que puede afectar a la capacidad de acceder a determinados servicios e incluso a la posibilidad de obtener un préstamo.
Afortunadamente, existen varias opciones para salir de un fichero de morosos, como el pago de la deuda, el vencimiento del plazo legal o la presentación de una solicitud.
Existen varias formas potenciales de salir de la lista de morosos española o ASNEF y que nuestros datos ya no aparezcan en ellas.
Las opciones más populares para salir de ficheros de morosos son las siguientes:
1. Pagar la deuda
La primera y más directa forma de salir de la lista es pagar la deuda que te colocó en la lista en primer lugar. Una vez que hayas pagado la deuda, solicita un certificado de pago y ponte en contacto con la ASNEF para cancelar tu inscripción. Asegúrate de comprobar dos veces que tu nombre ha sido eliminado de la lista, ya que en algunos casos pueden producirse errores.
2. Reclamar si se ha producido un error
Si crees que has sido añadido erróneamente a la ASNEF, entonces tienes derecho a que eliminen tu nombre sin tener que pagar la deuda.
Debes presentar la reclamación ante la entidad financiera que registró tu deuda en el ASNEF, en persona o a través de un abogado.
3. Reclamar por derecho al honor
Si la deuda por la que te han incluido en una de estas listas es errónea, falsa, se encuentra vencida o no se han cumplido los requisitos que exige la ley para la inscripción en el mismo, podemos iniciar un proceso judicial contra la empresa acreedora por vulnerar nuestro derecho al honor.
4. Esperar el plazo legal que establece la ley
La ley establece un plazo legal máximo de seis años, contando desde el primer día del impago de la deuda para que nuestros datos sean borrados de cualquier fichero de morosos.
Sin embargo, transcurrido ese tiempo la deuda sigue existiendo, aunque la desaparición de nuestro nombre del fichero de morosos haya desaparecido.
6. Comprueba la situación de tu deuda
El ordenamiento jurídico español permite a las personas con graves dificultades económicas solicitar la suspensión o reducción de la deuda. Hay algunos factores que se tienen en cuenta al evaluar la situación, como tus ingresos, el importe de la deuda pendiente, tu solvencia y las causas de la deuda. Con ello, la deuda puede condonarse en algunos casos.
¿Cómo salir de ASNEF?
Si queremos salir de ASNEF, la lista de morosos más popular, debemos seguir un determinado proceso.
Primeramente, debemos enviar un email a sac@equifax.es o también enviando un correo al apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid para solicitar la cancelación de nuestros datos de su fichero de morosidad. Es una solicitud gratuita.
Al hacer dicha solicitud, deberemos indicar una serie de datos: nombre, apellidos o razón social de la empresa, DNI, NIF o CIF, domicilio al que se pueda remitir la respuesta, documento del DNI o pasaporte, deseo que se desee ejercitar e indicación concreta de los datos que se desea rectificar, cancelar o manifestar oposición o limitación del tratamiento y por último la documentación acreditativa de pago o reclamación oficial de los datos sobre los que se desea realizar el ejercicio del derecho.
ASNEF tiene un plazo máximo de 1 mes para responder a nuestra solicitud, aunque, puede extenderse hasta los 2 meses.
¿Cómo asesorarse sobre los ficheros de morosos?
Cuando se trata de asesorarse sobre cómo salir de los ficheros de morosos es recomendable contactar con un asesor legal y comentarle tu caso en concreto.
De esta forma, podrás tener información de cómo salir de una lista de morosos, qué repercusiones puede tener para ti estar incluido en una o, también, qué hacer en el caso de que te hayan incluido en una y la deuda no sea cierta o esté vencida.
Un asesor legal puede informarte de cómo proceder correctamente e indicarte cuál es la forma más rápida de salir de ASNEF o de cualquier otra lista de morosos.
